ידוע לכל שרכב מציע לרכוש 3 ביטוחים: ביטוח חובה (כאמור חובה), ביטוח צד ג' וביטוח מקיף. מהם ההבדלים ואלו משתנים משפיעים על המשוואה? ובכן בין אם יש לכם רכב חדש מהניילון ובין אם יש לכם רכב ישן שכבר לא שווה למכור, המידע הבא אודות שני הביטוחים שכן ניתנים לבחירה בהחלט חשוב. מוכנים? מניעים!
נוהגים נכון
כאמור ביטוח חובה אינו ביטוח שנתון לבחירה. עושים וסוגרים סיפור. עם זאת, כן נעצור להבהיר שביטוח חובה בין היתר כולל כיסוי עבור נזקי גוף שעשויים להיגרם לאנשים אחרים שאינם הנהג, כלומר ביטוח חובה מכסה נזקי גוף שנוגעים ליושבים ברכב ולכל מי שבסביבתו. מנקודה זו יש להבין איזה ביטוח נוסף מעדיפים, אם בכלל. כאן נהוג להתלבט בין ביטוח צד ג' לבין ביטוח מקיף. מה עדיף? ובכן כפי שציינו עוד בהתחלה, אין למהר לקבל החלטה, וכפי שמבהיר אבנר הייזלר בגלובס, הרבה פעמים שווה להתייעץ עם איש מקצוע שמגיע מהתחום.
ביטוח צד ג' – נעים להכיר!
טרם מתייעצים, עוצרים להבין במה דברים אמורים. מהו אם כן ההבדל בין ביטוח צד ג' לבין ביטוח מקיף? מוזמנים לעבור על ההיבטים הבאים: ביטוח צד ג' נוגע לכיסוי נזקים שעשויים להיגרם לרכוש של מישהו אחר, בעקבות התנהגות שלנו הנהגים. כך למשל אם בשל נהיגה לא אחראית דפקנו את הפח של המכונית שחנתה ליד, הביטוח ישלם את עלות התיקון של סך הנזקים, אם כי יש להפנים שביטוח צד ג' אינו מכסה נזקי רכוש שנגרמו לרכב שלנו.
ביטוח מקיף – אכן מקיף!
מהו אם כן ביטוח מקיף? ובכן ביטוח מקיף מעניק מענה כולל. כלומר בעוד שביטוח צד ג' מכסה נזקי רכוש שנגרמים לצד ב', הרי שביטוח מקיף גם מכסה נזקי רכוש שנגרמו באשמתנו לרכב שלנו. עם זאת, אין זה הכול. התואר "מקיף" אינו מחולק בקלות, ועל כן במקרה זה טוב לדעת שמעבר לכיסוי של נזק עצמי, גם מדובר בכיסוי שנוגע למגוון מקרים נוספים, כגון תאונה עצמית וגניבה.
בוחנים את ערך הרכב
עתה לאחר שסך התמונה הרבה יותר ברורה, נעצור לקבל החלטה. מהי אם כן הדרך הנכונה? ובכן יש לעצור ולבחון 3 סוגיות. ראשית יש לבחון כמה הרכב שווה. הרעיון הוא שיש להשוות בין עלות הרכב לבין עלות ביטוח מקיף, ביטוח שנחשב יותר יקר. עשו לעצמכם כלל: אם עלות הביטוח מגיעה לשליש מעלות הרכב, תוותרו על הביטוח, פשוט כי אין זה הגיוני לשלם הרבה מתוך מחשבה שאכן תזדקקו להפעיל את הביטוח עוד השנה. כמו כן, באופן כללי נציין שרכב שעולה מעל 45,000 ש"ח מצדיק ביטוח מקיף.
עלות הביטוח – גורם מכריע
השיקול השני שיש לבחון הוא מהי עלות הביטוח? פה נציין שלמרות מה שנהוג לחשוב, יש מקרים שבהם ביטוח מקיף יותר זול מביטוח צד ג', וזאת בזכות הסדרי הביטוח מטעמן של חברות גדולות. כמו כן, לעיתים ההפרש בין שני סוגי הביטוחים אינו משמעותי, כך שבהחלט שווה להוציא כמה מאות שקלים נוספים, בתמורה לביטוח שנחשב הרבה יותר מקיף.
בחינת היתכנות
לבסוף יש לבחון מה הסיכוי שביטוח מקיף יתגלה כנחוץ. פה יש לבדוק עד כמה מדובר ברכב שנחשב "גניב", עד כמה משתמשים באותו רכב (ייתכן שמדובר ברכב שני שרוב הזמן נשאר בחנייה), עד כמה אנחנו מחשיבים את עצמנו כנהגים זהירים, ובאלו אמצעי הרתעה אנחנו נעזרים (למשל חניון נעול). עתה כאשר סך השיקולים ברורים, יש לשקול לאבטח את הרכב במקום לרכוש ביטוח מקיף, ויש לשקול לרכוש רכב פחות גניב. בכול אופן חשוב לזכור שאם מוותרים על ביטוח מקיף, לגבי ביטוח צד ג' אין מה להתלבט, כי גם אם הרכב שלכם גרוטאה, הוא עדיין עשוי לפגוע ברכב יוקרה.
